Solides Geschäftsmodell sichert den Erfolg
MAIN-TAUBER-KREIS (RED). Mit einem Rückblick auf das zurückliegende Geschäftsjahr eröffneten die Vorstände der Sparkasse Tauberfranken, Peter Vogel und Wolfgang Reiner, das Pressegespräch zum Geschäftsjahr 2023.
Das Geschäftsjahr der Sparkasse Tauberfranken
Bilanzsumme bleibt nach starkem Wachstum auf hohem Niveau
Mit einem Wachstum von 1,6 % erhöhte sich die Bilanzsumme auf rd. 3,39 Milliarden Euro.
Die Kundenkredite konnte die Sparkasse auf rd. 2,14 Mrd. Euro steigern, und die Kundeneinlagen haben sich mit fast 3 % deutlich auf 2,58 Mrd. Euro erhöht.
Vertrieblich kann die Sparkasse Tauberfranken eines ihrer besten Jahre vermelden.
„Diese Entwicklungen spiegeln nicht nur unsere Finanzstärke, sondern vor allem das Vertrauen wider, das uns unsere Kunden entgegenbringen“ betont der Vorstandsvorsitzende, Peter Vogel.
(links) Wolfgang Reiner, stv. Vorstandsvorsitzender, Peter Vogel, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Tauberfranken (rechts). Foto: Foto-Bernhard
Vertrauensfrage
Sparkassen erneut an der Spitze
Wenn es ums Thema Geld geht, sind den Deutschen Verlässlichkeit und Sicherheit wichtig. Das zeigt sich in den Vertrauenswerten von Finanzunternehmen, die auch 2023 für das Vermögensbarometer ermittelt wurden. Mit 43 Prozent sprechen die Befragten den Sparkassen ein sehr hohes oder hohes Vertrauen aus. Das sind drei Prozentpunkte mehr als 2022. Damit liegen die Sparkassen erneut auf dem ersten Platz. An zweiter Stelle stehen mit 38 Prozent die Volks- und Raiffeisenbanken.
(Quelle: Kantar im Auftrag des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes | 2023)
Finanzielle Erwartungen der Verbraucher
Auf lange Sicht rechnen wieder mehr Deutsche mit einer Verbesserung ihrer finanziellen Situation. Das ist eine etwas optimistischere Sicht als ein Jahr zuvor. Dass die Menschen ihr Umfeld stabiler wahrnehmen zeigt sich an der Einschätzung der kommenden sechs Monate. Hier rechnet über die Hälfe nicht mit Veränderungen.
„Die Umfrage zeigt überdeutlich, dass die finanzielle Vorsorge wichtig bleibt – egal für welchen Zweck man spart. Sparkassen beraten zur richtigen Anlagestrategie und helfen dabei, mit dem Einkommen auszukommen.“, so der Stv. Vorstandsvorsitzende, Wolfgang Reiner.
Sparen lohnt sich weiterhin
Aufgrund der rückläufigen Inflationsrate in Deutschland erwarten wir derzeit keine weiteren Zinserhöhungen mehr. Gerade deshalb empfiehlt es sich für Sparer verschiedene individuelle Anlagestrategien wie das Sparkassen-Finanzkonzept zu nutzen, das staatliche Förderungen, Altersvorsorge und unterschiedliche Formen der Wertpapier-Anlage umfasst. Über alle Laufzeiten hinweg bieten wir wieder eine komplette Passivproduktpalette mit attraktiver Verzinsung. Stark nachgefragt wurden Sparbriefe, hier wurden alleine 2023 ein Volumen von 273 Millionen Euro neu angelegt. Die Kundeneinlagen stiegen auf einen Rekordwert von 2.584 Mio. Euro.
„Durch unser flächendeckendes, persönliches Beratungsangebot für alle Kundengruppen – vom Auszubildenden bis hin zum Ruheständler – ermöglichen wir eine breite Vermögensbildung und erfüllen auch damit unseren öffentlichen Auftrag für die Gesellschaft.“ betonte Peter Vogel.
Wertpapiergeschäft
2023 war ein gutes Jahr für die Kapitalmärkte. Mit einer Wertpapiernettoersparnis* von 98 Mio. Euro wurde erneut ein hervorragendes Ergebnis erzielt. Dies zeigt, dass Wertpapiere in der Vermögensbildung der Sparkassenkundinnen und -kunden auch in Zeiten der Zinswende wichtiger Bestandteil bleiben. Unter Hinzurechnung bilanzwirksamer Einlagen liegt die Gesamtersparnisbildung bei rd. 168,4 Mio. Euro.
Privater Wohnungsbau
Die Realisierung des Wunsches nach den eigenen vier Wänden hat sich bei unseren Kundinnen und Kunden aufgrund der gestiegenen Zinsen erschwert. Trotzdem hat die Sparkasse Tauberfranken im abgelaufenen Geschäftsjahr rd. 153 Millionen Euro neu ausgeliehen. Der Bestand an Wohnungsbaudarlehen ist damit auf 1,106 Mrd. Euro gewachsen (+ 3,4 %).
Erneut erfolgreiche Immobilienvermittlung
Die Kenntnisse des regionalen Immobilienmarktes und die persönliche Beratung durch Spezialisten macht die Sparkasse Tauberfranken beim Kauf oder Verkauf von Wohn- und Gewerbeimmobilien zum gefragten Partner. Ein positiver Impuls war das Immobilien-Forum im Sparkassengebäude in Bad Mergentheim im November, das mit Fachvorträgen und namhaften Ausstellern wieder zahlreiche Besucher anzog.
„Unsere ImmobilienCenter in Tauberbischofsheim und Bad Mergentheim haben ihre Vermittlungstätigkeit 2023 mit 69 Objekten sehr erfolgreich fortgesetzt und ihre Ausnahmestellung im regionalen Immobilienmarkt bestätigt. Das vermittelte Transaktionsvolumen betrug rd. 15,8 Millionen Euro“ so Reiner.
Digitale Angebote für Kunden weiter optimiert
Über 50000 digital übermittelte Aufträge konnten 2023 verzeichnet werden, was einer Steigerung von über 30 % entspricht. Die mehrfach als Testsieger ausgezeichnete Sparkassen-App nutzen mittlerweile über 22000 Kunden, was einer Steigerung um 18% entspricht.
Besonders erfreulich vor diesem Hintergrund ist die Steigerung der Terminvereinbarung für persönliche Beratungen um 1,6 % die deutlich zeigt, dass für die meisten Menschen das persönliche Gespräch mit einem Experten als Fundament für eine vertrauensvolle Kundenbeziehung von großer Bedeutung ist.
EPI – European Payments Initiative
EPI schafft einen europäischen Zahlungsverkehrsstandard und macht uns in der EU von globalen Konzernen unabhängiger.
Im Zahlungsverkehrs-Wettbewerb fehlt bisher eine gemeinsame europäische Lösung. Das gibt US-amerikanischen Zahlungssystemen die Möglichkeit, die Preise im europäischen Markt wesentlich zu Lasten von Handel und Verbrauchern zu bestimmen. Deshalb ist eine wettbewerbsfähige und souveräne europäische Lösung wichtig.
Als Teil der European Payments Initiative (EPI) schafft die Sparkassen-Finanzgruppe eine dauerhaft kostengünstige Alternative für Verbraucherinnen und Verbraucher und für den Handel. Dabei ist sichergestellt, dass europäische Datenverarbeitungsstandards eingehalten werden. Nach dem Motto: Aus Europa, für Europa.
Mit den beiden Kernprodukten – einer digitalen Wallet und einem kontobasierten Instant-Payments-Zahlverfahren wird EPI für Verbraucherinnen und Verbraucher ebenso attraktiv wie für den Handel.
Als Teil eines europäischen Zahlungsverkehrssystems will die Sparkassen-Finanzgruppe Europas Souveränität und seine internationale Wettbewerbsfähigkeit im Payment-Bereich stärken. Entsprechend planen wir unsere nächsten Schritte. Bereits Mitte 2024 wird der Marktstart erfolgen.
Digitaler Euro
Die EZB arbeitet an einer elektronischen Version der Gemeinschaftswährung, um die europäische Währungspolitik zu modernisieren und Zahlungen zu vereinfachen. Im Oktober 2023 hat der EZB-Rat beschlossen, in die Vorbereitungsphase des Digitalen Euro zu starten. Damit wurde der Grundstein für eine mögliche Einführung gelegt.
Digitales Geld muss in den Händen von staatlichen Notenbanken sein, nicht bei privaten Anbietern. Nur das gewährleistet rechtliche Sicherheit und wirtschaftliche Stabilität.
Die Sparkassen stehen der Einführung eines Digitalen Euro grundsätzlich offen gegenüber, solange dieser echte Vorteile bietet. Die EZB muss deutlich machen, was sie mit dem Digitalen Euro bezwecken will und wie er genau ausgestaltet sein soll.
Bei Unternehmen gibt es einen Bedarf für einen Digitalen Euro, an dem die EZB gerade arbeitet. Internationale Zahlungsprozesse können so beschleunigt und automatisiert werden. Das spart Kosten und sorgt für mehr Effizienz.
Der Bedarf von Privatpersonen im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs wird durch die Kreditwirtschaft umfassend erfüllt. Vorteile des Digitalen Euros für Verbraucherinnen und Verbraucher sind bisher nicht erkennbar. Nur der Wettbewerb unterschiedlicher Markt-Anbieter auf der Basis gemeinsamer Standards setzt Anreize für weitere Verbesserungen. Deshalb wäre falsch, wenn die Zentralbank mit dem digitalen Euro direkt im Privatkundenmarkt aktiv werden und Bürgerinnen und Bürger zur Kontoführung verpflichten würde.
Gewerblicher Kreditbereich erwartungsgemäß gut
Das Kreditwachstum im gewerblichen Bereich hat sich im Rahmen unserer Erwartungen weiter positiv entwickelt.
Der Jahresdurchschnittsbestand der Kredite an Unternehmenskunden liegt rd. 1,23 Mrd. auf gleich hohem Niveau wie im Vorjahr.
Die Investitionsneigung im Mittelstand bleibt trotz aktueller Umstände vorhanden. Die Unternehmen der Region sind innovationsfreudig, sehen sich aber teilweise ausgebremst. Politische Unterstützung in den Bereichen Energie, Digitalisierung und Bildung bleibt entscheidend. Planungssicherheit muss wieder geschaffen werden.
Internationales Geschäft
Die Globalisierung schreitet unaufhaltsam voran und Grenzen fallen. Internationale Märkte eröffnen dabei Chancen, die nicht mehr nur für große Unternehmen und Konzerne interessant sind. Gleichzeitig dauert der Ukraine-Krieg an und die damit verbunden Sanktionen wurden immer wieder ausgeweitet, was bei den international ausgerichteten Unternehmenskunden ein beherrschendes Thema bleibt. Hierzu begleitet die S-International Nord (SIBWN) sowohl etablierte international aktive Unternehmen als auch Unternehmen, die die ersten Schritte in die globale Wirtschaft wagen. Durch das internationale, globale Netzwerk an Partnern auf jedem Kontinent öffnet die S-International Türen zu neuen Märkten unter Berücksichtigung möglicher Risiken.
Die S-International Baden-Württemberg Nord ist zum Jahresstart 2024 mit fünf neuen Sparkassen weiter gewachsen. Vier Sparkassen aus Rheinland-Pfalz (Sparkasse Vorderpfalz, Kreissparkasse Ahrweiler, Kreissparkasse Mayen, Kreissparkasse Rhein-Hunsrück) und eine Sparkasse aus dem Süden Baden-Württembergs (Kreissparkasse Ravensburg) bündeln gemeinsam mit den 16 bisherigen Gesellschaftersparkassen, darunter die Sparkasse Tauberfranken, ihre Kompetenz im internationalen Geschäft.
Die SIBWN verantwortet damit das kommerzielle Auslandsgeschäft und das Zins-, Währungs- und Rohstoffmanagement der Kunden von 21 Sparkassen und ist weiterhin die umsatzstärkste S-International deutschlandweit.
Mit einem leistungsstarken Team von rund 140 Mitarbeitenden ist die S-International Baden-Württemberg Nord bestens für die Zukunft aufgestellt.
Erneut stabile Werte im Verbundgeschäft
LBS-Landesbausparkasse
Die Nachfrage nach Bausparverträgen, z.B. zur Absicherung der Niedrigzinsen, war 2023 erneut sehr hoch. Mit einer Bausparsumme von rd. 80 Millionen Euro erzielte die Sparkasse Tauberfranken ein sehr gutes Ergebnis und belegt Platz 8 in Bereich Südwest (Baden-Württemberg und Rheinland-Pfalz) in der Summe abgeschlossener Verträge.
SV-Versicherungen
Auch im Sach- und Lebensversicherungsbereich wurde die Beratung der Sparkasse wieder stark nachgefragt. Im Bereich der Lebensversicherungen vermittelte die Sparkasse 15,9 Millionen Euro. Im Segment Komposit war die Nachfrage mit 399 TEUR etwas höher als im Vorjahr.
S-Kreditpartner
Bei der Vermittlung von Konsumentenkrediten (Autokredite und Privatkredite) belegt die Sparkasse Tauberfranken unter allen Sparkassen in Baden-Württemberg mit einem Netto-Volumen von über 12 Millionen Euro den 6. Rang nach Einwohnern.
Ausblick 2024
Bausparen – Einkommensgrenzen deutlich angehoben
Seit dem 01.01.2024 gelten neue Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage. Dadurch können sich deutlich mehr Menschen die vom Arbeitgeber gezahlten vermögenswirksamen Leistungen (VL) staatlich fördern lassen. Alleinstehende erhalten den Zuschuss ab sofort bis zu einem zu versteuernden Jahreseinkommen von 40.000 Euro statt bisher 17.900 Euro. Für verheiratete Paare ist die Einkommensgrenze von 35.800 Euro auf 80.000 Euro angehoben. Dadurch erweitert sich der Kreis der anspruchsberechtigten Personen um über 70%.
Bauzinsen
Aktuell
2023 hat die EZB den Leitzins mehrfach erhöht, die aktuellen Bauzinsen sind synchron gestiegen und halten sich nach einem längeren Aufwärtstrend momentan annähernd stabil.
Entwicklung
Größere Schwankungen sind zumindest kurzfristig nicht abzusehen. Wer eine Immobilie im Blick hat, hat bei teilweise momentan sinkenden Immobilienpreisen jetzt gute Chancen, mit Sorgfalt eine solide Baufinanzierung zu planen und zu finanzieren
Prognose 2024
Eine langfristige Prognose ist schwierig. Ob die Bauzinsen weiter steigen oder auf diesem Niveau stabil bleiben, hängt von vielen Faktoren ab, u. a. von der Inflation und der weiteren wirtschaftlichen Entwicklung. Umso wichtiger ist es, bei einem Baukredit auf ein individuell zugeschnittenes Finanzierungskonzept zu achten.
Nachhaltigkeit / Taxonomie / Transformationsfinanzierung
Dem Klimawandel entschlossen entgegenzutreten und alle Teile der Wirtschaft nachhaltiger zu gestalten, ist eine Generationenaufgabe mit gigantischem Finanzierungsbedarf. Um diese Aufgaben zu stemmen, muss in großem Umfang Kapital mobilisiert werden. Hier sind die Sparkassen ein wichtiger Ansprechpartner – ohne die Sparkassen kann der Wandel hin zu einer klimaneutralen Gesellschaft nicht gelingen.
Nicht zuletzt durch das Urteil des Bundesverfassungsgerichts zum Klima- und Transformationsfonds rückt insbesondere die Finanzierungsfrage der Energiewende in den Fokus. Allein für den Umbau des Energiesystems werden bis 2030 rund 600 Milliarden Euro notwendig sein.
Dafür muss auch privates Kapital mobilisiert werden. Deshalb ist es wichtig, Sparerinnen und Sparern eine Mitfinanzierungsmöglichkeit anzubieten und sie so stärker an den wirtschaftlichen Chancen der Transformationsfinanzierung teilhaben zu lassen. Sparkassen stellen in jedem Beratungsgespräch die Chancen nachhaltiger Geldanlagen dar. Ab 25 Euro monatlich kann bei uns eine Anlegerin oder ein Anleger über die DekaBank durch Wertpapiersparen aktiv zum ökologischen Umbau unserer Wirtschaft beitragen.
Die ökologische Transformation muss von vielen gemeinsam geschultert werden. Möglichst viele Unternehmen müssen die Möglichkeit haben, den Weg von einer braunen zur grünen Industrie zu gehen. Ein wichtiger Beitrag wären signifikante steuerliche Investitionsanreize zur Stärkung des Eigenkapitals der Unternehmen. Zudem sollte der Zugang zu Fördergeldern vereinfacht werden.
„Mittelständische Unternehmen brauchen auch künftig Finanzpartner, die sie kennen und verstehen – für diese Aufgaben ist die Sparkasse Tauberfranken bestens gerüstet.“, so Peter Vogel.
Investitionen
Neues Verwaltungsgebäude in Tauberbischofsheim
Für die Planung wurde ein Bauausschuss aus Mitgliedern des Verwaltungsrats gebildet. Das Grundstück wurde im Dezember 2023 gekauft. Die Planungen sehen vor, den Bauantrag bis Ende 2024 einzureichen, so dass im II. Halbjahr 2025 die Baugenehmigung vorliegen könnte. Somit wäre der Baubeginn Ende 2025 und Fertigstellung bis ca. Ende 2027 möglich.
Neuer Wohnraum für die Region
Zur Gemeinwohlorientierung der Sparkasse Tauberfranken gehört auch die Immobilienstrategie, mit der bezahlbarer Wohnraum in unserer Region realisiert wird. Ende 2023 bestehen bereits 49 Wohnungen in folgenden Kommunen: Boxberg, Freudenberg, Grünsfeld, Hardheim, Igersheim, Königheim, Lauda, TBB, Weikersheim, Niederstetten und Wertheim.
2024 kommen folgende Wohneinheiten hinzu:
- Igersheim, 6 Wohnungen, Fertigstellung ist fast abgeschlossen
- Lauda, 22 Wohnungen, Rohbau ist fertiggestellt bzw. kurz vor dem Abschluss
- Tauberbischofsheim, 28 Wohnungen, Baubeginn Frühjahr 2024
Gesellschaftliches Engagement bleibt Kernaufgabe
Der Sparkassenidee folgend, nutzte die Sparkasse Tauberfranken wieder ihre erwirtschafteten Erträge und unterstützte gemeinwohlorientierte Projekte und Einrichtungen im Geschäftsgebiet.
2023 förderte die Sparkasse Tauberfranken im Rahmen von Sponsorings und Spenden 185 TEUR Euro für 322 Projekte in den Bereichen Soziales, Kultur, Sport und Umwelt.
Durch das PS-Sparen konnten zusätzlich 23 Projekte mit insgesamt 74 TEUR unterstützt werden.
Der Sportabzeichen-Wettbewerb für Schulen und Verein wird 2024 fortgesetzt – ehrenamtlich Engagierte können ebenfalls wieder Sonderpreise in den Kategorien Inklusion, Integration, Innovation und Kooperationen gewinnen. Startschuss ist voraussichtlich am 1. April 2024.
Verbraucherrelevante Themen – von Experten erklären lassen
Mit dem Beratungsdienst „Geld und Haushalt“ bietet die Sparkasse Tauberfranken allen nicht-kommerziellen Veranstaltern wie Vereinen, Behörden und auch Schulen und Betrieben kostenfreie Vorträge zu Themen wie Verbraucherrechte, Vorsorge, Pflege, Erben und Vererben an.
Kostenfreie Ratgeber und das komplette Vortragsprogramm stehen unter Beratungsdienst Geld und Haushalt der Sparkassen-Finanzgruppe zum Download bereit.
Zertifizierter Arbeitgeber und ausgezeichneter Ausbilder
„Am 10.12.2023 erhielt die Sparkasse Tauberfranken erneut das Zertifikat zum Audit berufundfamilie und ist damit weiterhin berechtigt, das anerkannte Qualitätssiegel für drei Jahre zu tragen.“ so Peter Vogel.
Voraussetzung für die Zertifizierung ist, dass das jeweilige Unternehmen das von der berufundfamilie GmbH angebotene Auditierungs- bzw. Dialogverfahren erfolgreich durchläuft. In diesem werden entlang acht wesentlicher personalpolitischer Handlungsfelder Maßnahmen zur Vereinbarkeit von Beruf bzw. Studium, Familie und Privatleben festgelegt. So entstehen individuell gestaltete Zielvereinbarungen bzw. Handlungsprogramme, die von den Arbeitgebern in der dreijährigen Laufzeit des Zertifikats umzusetzen sind. Es erfolgt jährlich eine Überprüfung der Umsetzung durch die berufundfamilie Service GmbH
Die Gesamtzahl der Beschäftigten bei der Sparkasse Tauberfranken hat sich zum 31. Dezember 2023 auf 482, die der Auszubildenden auf 40 erhöht.
Im Geschäftsjahr 2023 investierte die Sparkasse Tauberfranken rund 390.838 Euro in Aus- und Weiterbildungsmaßnahmen. Sie ist weiterhin ein durch die IHK Heilbronn-Franken mit dem Dualis-Siegel ausgezeichneter Ausbildungsbetrieb.
Ausbildung
Zum 1. September 2024 schreibt die Sparkasse Tauberfranken wieder neue Ausbildungsplätze zum Berufsbild Bankkaufmann / kauffrau sowie Kaufmann / Kauffrau für IT-Systemmanagement aus. Bewerbungen sind ab sofort online unter www.sparkasse-tauberfranken.de/ausbildung möglich.
Fazit
„Die Sparkasse Tauberfranken hat das Geschäftsjahr 2023 sehr erfolgreich abgeschlossen – wir haben in Personal und Technik investiert, um den regionalen Kredit- und Beratungsbedarf weiterhin zu decken. Dabei legen wir als Sparkasse großen Wert auf langfristige Kundenbeziehungen. Das gilt für Privat- und Firmenkunden. Unser Dank geht an das gesamte Sparkassen-Team, das über das gesamte Jahr erneut hervorragendes geleistet hat und an unsere Kundinnen und Kunden für das entgegengebrachte Vertrauen“ so Peter Vogel abschließend.
Sparkasse Tauberfranken in Zahlen
Vorläufige Geschäftsergebnisse zum 31.12.2023
